【個人事業主におすすめ】初ビジネスカードはセゾンコバルトアメックスで

個人事業主の方や、副業サラリーマンの方で事業の経費にかかる支払いもプライベート用のクレジットカードで済ませている方はいませんか?

小規模な事業であれば、個人用のクレジットカードで支払っていても困ることはあまりありませんが、ビジネスカードを作ることによるメリットは様々あります。

基本的に、ビジネスカードというと登記簿謄本などの事業を証明する書類が必要になることが多いのですが、今回ご紹介するセゾンコバルトビジネスアメックスカードは個人用のカードを作る際と同様の手続きで作成することが可能です!

個人事業主や副業サラリーマンの方で、初めてのビジネスカードを作ってみようかな、という方におすすめの記事です

目次

ビジネスカードを作るメリット

まず、個人事業主や副業サラリーマンの方がビジネスカードを作ることによってどんなメリットがあるのか?
について解説していきます。

これは、セゾンコバルトビジネスアメックスに関わらずのビジネスカードを作るメリットとなりますが、以下にまとめてみました。

  • 事業に使った金額が把握しやすい
  • 将来的に個人事業主として確定申告をする際に会計ソフトと連携がしやすい
  • 事業に必要なサービスに対するポイント倍率が高い

事業のキャッシュフローの把握

基本的には自分自身のキャッシュフローを「プライベート」と「ビジネス」で分けて管理ができることが大きなメリットとなります。

サラリーマンの方で年間の副業所得が20万円以上となる場合は確定申告の実施が必須となります。

この際の所得の考え方が、「売上−経費」となるので、自分の事業に対する売上と経費の管理ができていないと確定申告が必要なのかも不明な状態になってしまいますね。

また、今後税務署に開業届を出して「個人事業主」として活動していく際には、青色申告をすることで節税することができます。
その際に必要なのが、いわゆる簿記の作業です。

簿記の作業に用いるのが、freeeやMFクラウドといった会計ソフトなのですが、この会計ソフトで売上や経費を管理するという段階まで来ると、事業用の口座とビジネスカードを用いた管理は必須となりますね。

この辺りの詳しい内容が気になる方は、freeeMFクラウドの公式ホームページでわかりやすく解説がされています。

ポイント還元のメリット

プライベートで使用するサービスと、ビジネスで使用するサービスは全く違いますよね?

プライベートで使用するクレジットカードの場合は基本的に一律のポイント還元なことが多いと思いますが、ビジネスカードの場合は特定のサービスに対する還元率がとても高くなるという特徴があります。

セゾンコバルトビジネスアメックスの場合は最大2%です。

ビジネスに使用する経費となると、大きい金額になることも多いのではないでしょうか?
せっかくなので高還元率のカードを利用して、事業に係る経費はできるだけ削減できるようにしましょう!

ここから先は、セゾンコバルトビジネスアメックスのメリットや特徴について解説していきます。

セゾンコバルトビジネスアメックスのメリット

まずは、セゾンコバルトビジネスアメックスのメリットについてまとめてみました。

  • 作成のハードルがビジネスカードの中で最低レベル
  • 特定のサービスに対して4%のポイント還元率
  • 特定のサービスに対して割引が適用される
  • 4枚まで追加カード発行が無料
  • 年会費が1,000円しかかからない
  • (券面がアメックスでかっこいい)

以上が、セゾンコバルトビジネスアメックスならではのメリットとなります。

基本的に、ビジネスカードには作成のために登記簿謄本や決算書が必要だったり、年会費が高額だったりすることが多く、本格的に法人として運営している事業者に向けたものが多いので、この辺りのハードルが低いのが一番のメリットと言えますね。

まさに個人事業者向けのビジネスカードと言えるカードです。

作成のハードルが低い

まず、作成のハードルに関してですが、これに関しては個人向けのクレジットカードの作成とほぼほぼ同様と考えてしまって問題ありません。

免許証と引き落としに指定する銀行口座の情報があれば審査に進むことができます。

審査のハードルについて、一般的にビジネスカードは個人用のクレジットカードより審査が厳しくなる傾向にあるのですが、安定した収入がある方で与信に傷が無ければ問題なく通ると想定されます。

登記簿謄本、決算書は必要なし
個人用のクレジットカードと同様の手続きで申し込み可能

特定のサービスに対して2%のポイント還元

ここも、個人事業主への提供にフォーカスして作られたセゾンコバルトビジネスアメックスならではのポイント。

他のビジネスカードの場合だと、個人用のクレジットカードと同様に、様々な付帯サービスや基本還元率が高いものなどがあります。

本カードについては、個人事業と関係の強い特定のサービスのみにフォーカスし、高還元率が設定されているのです。
普段の生活で使用するサービスは個人用のクレジットカードで支払うので、ビジネスカードに必要ない機能は極力省くというコンセプトですね。

高還元率の2%還元が適用されるのは以下のサービスです。

  • ヤフービジネスサービス
  • クラウドワークス
  • AMAZON WEB SERVICE(AWS)
  • Xサーバー
  • お名前.com
  • cybozu
  • さくらインターネット
  • モノタロウ
  • マネーフォワード
  • ミロクかんたんクラウド

当サイトもXサーバーで運用しており、ドメインの取得はお名前.comで行なっています。
また、サービスの外注を行う方はクラウドワークスにお支払いする金額もかなりの高額になるのではないでしょうか?

会計ソフトのマネーフォワードもこちらに入っており、正に個人事業主のニーズに特化したサービスが対象になっています。

また、セゾンのポイントは永久不滅ポイントなので、有効期限を気にせずに貯められる点もメリットですね。

上記リストに当てはまるサービスへは4%のポイント還元

特定のサービスに割引が適用

上記のポイント還元に加えて、セゾンコバルトビジネスアメックスで適用できる割引が以下の二つです。

エックスサーバー初期費用無料

エックスサーバーを契約する際には初期費用がかかるのですが、こちらが無料となります。

法人向けプランの場合は結構高額になるので、これからエックスサーバーを契約する予定の方は先に本カードを作成しておくのがおすすめです。

  • 個人向けプラン(X10、X20、X30):初期設定費用3,000円(税抜)が無料
  • 法人向けプラン(B10、B20、B30):初期設定費用15,000円(税抜)が無料

法人向けプランは契約期間が6ヵ月以上の場合のみ適用となります

ミロクかんたんクラウド優待

会計ソフトのプロ、(株)ミロク情報サービスの「会計・給与のクラウドサービス」が3ヵ月無料で試せます。

会計ソフトの使い勝手を把握できるので、今後別の会計ソフト導入を考えている方でもお手軽にトライすることが可能です。

ビジネスアドバンテージ

また、アメックスのビジネスカードのみに適用される「ビジネスアドバンテージ」という特典も適用されます。

こちらに関しては、あまり馴染みのないサービスが並んでいますが、割引率が高いものもあるのでもし以下のサービスを利用する予定がある方には嬉しい内容かと思います。

  • 西濃運輸 カンガルーミニ便 運賃契約のご優待
  • Hertz 事前予約割引料金よりさらに10%OFF
  • BELSYSTEM24 電話代行サービス「e秘書」の月額業務量12%OFF
  • DHLエクスプレスワールドワイド 輸送料金 定価の10%OFF
  • TKP宿泊研修プラン5%OFF/TKP議室ネット会議室室料10%OFF
  • Office DEPOT 商品代金3%OFF
  • PRESIDENT 年間購読料46%OFFなどの特典4種
  • 週刊ダイヤモンド 年間定期購読優待(1,200円割引)

公式サイト記載のpdf資料はこちら

4枚まで追加カード発行が無料

追加カードが4枚も作られるというのは大きなメリットとなる方もいるのではないでしょうか?

小規模事業でも社員を抱えている方の場合は、追加カードを社員の方に使用してもらえば、全ての決済をセゾンコバルトビジネスアメックスからにまとめることが可能です。

また、それぞれのカードごとに利用明細が発行されるので安心です。

年会費は1,000円しかかからない

ここが本カードの大きな特徴です

一般的にビジネスカードといえば年会費10,000円程度がかかってしまうことが多いのですが、本カードは不必要な優待サービスなどを排除しているため、年会費を低価格に抑えることができています。

ビジネスカードが欲しいものの、高額な年会費を支払ってまで作る必要はないと考えている方にはうってつけのカードです。

券面がかっこいい

これに関してはおまけのメリットです笑

本カードには、いわゆるアメックスブランドのトレードマークであるセンチュリオンが大きくプリントされています。

アメックスと言えば世界的に権威のあるカード、ステータスとしても一枚は持っておきたいという方も多いのでは?

アメックスの本カードは少しハードルが高い場合でも、セゾンコバルトビジネスアメックスなら年間1,000円で手に入れることができます!

セゾンコバルトビジネスアメックスの基本情報

ここまでが本カードのメリットのご紹介でしたので、ここではクレジットカードとしての基本的な情報をまとめます。

項目概要
年会費1,000円/年
限度額審査によって決定
30万円〜500万円/月
ETCカード無料で発行可能
ポイント還元率基本:0.5%
特定サービス:2%
海外利用1%
セブンイレブンでの利用基本の0.5%+nanacoポイント1%
合計1.5%(別途nanaco連携手続きが必要)
西友、LIVINでの利用常時3%off
イベント日は5%off
ポイント有効期限なし
Apple PayiD、QUICPayに対応
Suica、ICOCA、PASMOチャージポイント還元対象
旅行保険非対応
海外キャッシング利用可能
引き落とし口座個人・法人共に設定可能
審査完了までの時間最短即日完了

以上が主な特長となります。

旅行保険に対応していない点は、個人で持っているクレジットカードの特典でカバーするのがおすすめです。

また、セブンイレブン、西友、LIVINについてのポイント還元率や割引は他のカードよりお得な場合が多いのもメリットになりますね。

交通系の金額チャージに対応したカードを持っていない方は、交通費でもポイントを貯めることができる点もメリットです。

まとめ

ということで、個人事業主、副業サラリーマンの方におすすめなビジネスカード、セゾンコバルトビジネスアメックスのご紹介でした。

僕も副業サラリーマンではあるものの、特にビジネスカードを作る必要があるわけではありませんでしたが、副業に関するキャッシュフローは分けておきたいということは前から考えていたので、今回本カードを作ってみました。

小さな事業をやっている方にもカード発行のハードルが低いことと、僕のようなwebサイトの運営者にとっては、エックスサーバーとお名前ドットコムの料金に対して2%の還元を受けられるのも大きなメリットとなります。

3/31(火)までの10%還元キャンペーンも実施中ですので、興味のある方はぜひ公式ページから内容をチェックしてみてください!

また、僕のようなwebサイト運営者は、a8ネットからのセルフバック申し込みで3万円還元キャンペーンも実施しているので、ぜひa8ネットからの申し込みをおすすめします!

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